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江苏银行上海分行创新“认股权”贷款模式,破解初创企业融资难题
2025-07-27 14:17

为深入贯彻国家创新驱动发展战略,落实小微企业融资协调工作机制要求,上海分行主动靠前服务科创企业,创新推出“贷款+认股权”综合服务模式,通过机制优化、产品创新与服务升级,有效破解初创企业“轻资产、高投入、缺抵押”的融资痛点,为企业成长注入金融动能。

机制护航 精准响应科创企业个性化需求

上海某科技有限公司是商用清洁机器人领域的创新型中小企业,自2020年成立以来,凭借核心技术团队的深厚研发积淀与行业资源积累,其智能清洁机器人产品已深度覆盖大型商场、工业场所等主流商用场景,海外市场收入占比近70%,在细分领域构建起差异化竞争优势。然而,随着产品迭代升级需求加剧及2025年海外订单量激增,企业面临备货生产资金缺口,加之正处于新一轮股权融资关键期,传统融资方式因依赖固定资产抵押、难评估成长潜力等问题,难以匹配其“轻资产、高成长”特性。该行在常态化走访中敏锐捕捉企业需求,组建专项服务小组,通过“一对一”深度对接,全面梳理企业研发进展、订单排期及股权融资规划,精准识别“短期资金周转+长期股权融资”的双重诉求,为后续服务方案设计奠定基础,展现了“快速响应、精准对接”的服务效能。

创新模式 构建“债权+股权”双向赋能机制

针对科技企业”轻资产、高成长、有明确股权融资计划”的典型特征,江苏银行上海分行创新推出“认股权”贷款模式——将企业最新一轮股权融资的估值水平、融资进度等核心要素,与当前贷款的利率定价、期限设置及风险缓释措施深度绑定,为企业提供与其发展阶段高度适配的综合融资方案。具体实践中,该行通过与企业签订远期认股权协议,以债权形式满足企业短期300万元资金需求,同时以“未来股权认购权”的形式对企业成长价值进行预定价。这一模式既降低了企业当期融资成本,又通过灵活的风险定价机制平衡了银行信贷风险,实现双向赋能。作为江苏银行服务硬科技企业的创新实践样本,该模式不仅是对科创企业“未来价值”的认可,更探索出一条“债权支持+股权增值”的综合服务新路径。

下一步,江苏银行上海分行将持续深化“支早支小支硬科技”模式,以“认股权”贷款模式为切入点,围绕科创企业“种子期-初创期-成长期”全生命周期需求,进一步优化机制流程、丰富产品矩阵、提升服务质效,探索综合服务新模式,推动金融资源更精准、更高效滴灌“创新沃土”。(来源:江苏银行上海分行)

(注:此文属于央广网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

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