主要裁撤三四线城市分支机构

裁撤机构中，人身险公司成为裁撤主力，在今年以来被裁撤分支机构中数量占比约78%，财产险公司裁撤机构占比约二成。此外，按层级来看，被裁撤最多的为营销服务部，约占半数以上，支公司次之，占比30%左右，其他被裁撤机构还包括电话营销中心、中心支公司、分公司等。

对于今年以来的大手笔裁撤分支机构，泰康人寿回应称，近年来，随着城镇化升级，县级、乡镇级地域消费能力和消费意愿下降，在行业转型的背景下，三、四线城市及以下地区因市场容量有限，优化分支机构网络布局成为许多险企提质增效的战略选择。

业内人士指出，近年来，人身险业务因代理人模式转型以及线上投保率的提升，其服务模式正在发生较大改变，传统网点转型迫在眉睫。

由元保集团携手清华大学五道口金融学院中国保险与研究中心联合编撰的《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，2024年的线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。未来两年，线上购险率和线下购险率分别为72%和71%。这意味着线上购险率有望超过线下。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格指出，县域营销服务部年均运营成本上百万元，三、四线城市“投入产出比倒挂”现象严重，长期亏损难以为继。同时，机构布局与监管评级挂钩，低评级公司也被限制新设网点，倒逼优化。

“保险公司关闭低效机构或可使综合成本率下降0.3–0.5个百分点。”一位保险分支机构相关人士也对21世纪经济报道记者表达了类似观点，他进一步指出，在监管持续强调费用刚性与报行合一的背景下，保险公司对低效机构的补贴空间被压缩，过去依赖“人海战术+手续费刺激”的展业模式已难以为继。

不过上述人士也表达了对分支机构快速清退可能导致的客户脱落及服务缺失的担忧。虽然，如今越来越多的年轻人适应了线上投保的模式，但是在县域下沉市场，不少客户依然依赖于代理人的线下服务及柜台业务办理模式。

北京大学应用经济学博士后朱俊生教授对21世纪经济报道记者表示，对于部分保费规模小、人效低下、渠道依赖严重的地市或县域机构，通过裁撤可以一是降低运营成本，如办公租金、人力开支、行政支持等，有助于提升单位资源产出比；二是改善财务报表表现，部分保险公司通过机构合并优化费用摊销结构，提升盈利质量；三是推动资源重新配置，释放出来的资金可用于科技、产品、服务等价值链前端投入。

不过，他进一步指出，机构裁撤并非“灵药”。若无配套的销售队伍重建、渠道升级和服务能力增强，仅靠“砍网点”易引发市场份额流失、客户信任下降等“次生风险”。

“择优布局”，收缩中精耕